我們在一些事情上受到啟發(fā)后，應該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結方法。那么我們寫心得體會要注意的內容有什么呢？下面小編給大家?guī)黻P于學習心得體會范文，希望會對大家的工作與學習有所幫助。

推薦金融授課培訓心得體會及收獲一

您好！

非常感謝您百忙之中能夠拔冗審閱我的求職信。

我是廣西大學商學院金融學20xx級學生，鄙姓x，名xx，男，為xx大學xx年應屆本科畢業(yè)生。我非?？粗刭F行的實力和行貢獻自己的一份力量，我有信心，有決心成為貴行的一名好員工。

在校期間，我主修金融學專業(yè)，主要方向為銀行信貸管理，證券投資以及保險實務等傳統(tǒng)金融業(yè)方向的學習，主修課程為貨幣銀行學，銀行學，財務管理，銀行信貸管理，證券投資等，學習成績良好，組織紀律性好，團隊合作意識強烈。本人擅長領域為銀行信貸風險管理，在校期間曾利用信貸管理模擬軟件進行實務操作，取得較好的效果。

此外，我還考取了與本專業(yè)相關的一系列證書，如sac考試成績合格證、會計從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等。此外，我還通過了大學四級以及六級考試，全國計算機一級考試，英語水平以及計算機操作水平完全滿足日常工作需要。在社會實踐活動上，我曾為惠普電腦x經銷商和lg家電做過臨時促銷員，在省x內知名集團公司暑期社會實踐，以及在市內x知名夜總會x代駕工作。可以說我的社會實踐經驗比較豐富。

我為人積極向上、樂觀開朗、樂于助人，個性嚴謹，做事認真負責。本人興趣愛好廣泛，例如：籃球、彈吉他、閱讀等。

我愿意從事的工作有：柜臺工作，會計，信貸業(yè)務員等。懇請貴行領導能給我展現(xiàn)自我能力的機會，若無合適崗位，愿意接受貴行的調劑。若貴行賜予我一次面試機會，我將不勝感激。

此致

敬禮！

求職者：

時間：

推薦金融授課培訓心得體會及收獲二

尊敬的領導：

您好！

首先感謝您在百忙之中抽空看我的自薦信。我想申請貴銀行的個人理財銷售代表職位。 以下是我的個人資料：

我葉xx ，是xx經濟學院200x屆應屆畢業(yè)生，專業(yè)是金融學。在外省求學的四年里，我培養(yǎng)出很強的獨立性，社交能力和適應能力。就拿我一個人赴外省為例吧。開學的時候，我一個人坐上火車去到武漢，剛開始是興奮，到達后是有點害怕，但我知道這是我必須呆四年的地方，我只能去適應它。到學校后，入學的所有手續(xù)，整理行李床鋪，一切東西都是我一個人包辦。那時看者別人都有家長陪伴和照顧，感覺很孤單，但現(xiàn)在回想，我為我當初的堅強和獨立而驕傲。思鄉(xiāng)是一定會發(fā)生的，我知道那是我磨練的最好機會，所以我不斷參加體育鍛煉，并結交了不少朋友，事情多了，人就不孤單了。我就是這樣鍛煉我的獨立性、社交能力和適應能力。

四年來，在師友的嚴格教益及個人的努力下，我具備了扎實的專業(yè)基礎知識，系統(tǒng)地掌握了本專業(yè)外的有關理論，如人力資源管理，會計，還通過考試取得會計從業(yè)資格證；熟悉涉外工作常用禮儀；具備較好的英語聽、說、讀、寫、譯等能力；能熟練操作計算機辦公軟件。同時，我利用課余時間廣泛地涉獵了大量書籍，不但充實了自己，也培養(yǎng)了自己多方面的技能。更重要的是，嚴謹?shù)膶W風和端正的學習態(tài)度塑造了我樸實、穩(wěn)重的性格特點。盡管獎學金證書，三好學生等榮譽證書不能證明一切能力，但是它們是 我在大學里認真學習的見證。

此外，我還積極地參加各種社會活動，抓住每一個機會，鍛煉自己。每一個長假我都會東奔西跑地找工作，借這種機會鍛煉自己并吸收社會經驗。四年時間對培養(yǎng)一個人來說并不長，我深深地感受到，與優(yōu)秀學生共事，使我在競爭中獲益；向實際困難挑戰(zhàn)，讓我在挫折中成長。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領導下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦；并且在實踐中不斷學習、進步。

收筆之際，鄭重地提一個小小的要求： 無論您是否選擇我，尊敬的領導，

感謝您抽空閱讀我的自薦信。

此致

敬禮

自薦人：葉xx

推薦金融授課培訓心得體會及收獲三

合同編號：_________

甲方(用人單位)名稱： _________

地址：_________

性質：_________

法定代表人(委托代理人)：_________

乙方(勞動者)姓名：_________

性別：_________

出生年月：_________

家庭住址：_________

居民身份證號碼：_________

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國勞動法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上，同意訂立本勞動合同，共同遵守本合同所列條款。

一、合同類型和期限

第一條 甲、乙雙方選擇以下第_________種形式確定本合同期限：

(一)有固定期限：自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。

(二)無固定期限：自_________年月_________日起至法定的或本合同所約定的終止條件出現(xiàn)時止。

(三)以完成一定的工作(任務)為期限。自_________年_________月_________日至工作(任務)完成時即行終止。其中試用期自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止，期限為_________天。

二、工作內容

第二條 根據(jù)甲方工作需要，乙方同意從事_________崗位(工種)工作。經甲、乙雙方協(xié)商同意，可以變更工作崗位(工種)。

第三條 乙方應按照甲方的要求，按時完成規(guī)定的工作數(shù)量，達到規(guī)定的質量標準。

三、工作時間和休息休假

第四條 乙方實行_________工時制。

(一)實行標準工時工作制的，甲方安排乙方每日工作時間不超過8小時，每周不超過40小時。甲方由于工作需要，經與工會和乙方協(xié)商后可以延長工作時間，一般每日不得超過1小時，因特殊原因需要延長工作時間的，在保障乙方身體健康的條件下延長工作時間每日不得超過3小時，每月不得超過36小時。

(二)實行綜合計算工時工作制的，平均每日工作時間不得超過8小時，平均每周工作時間不得超過40小時。

(三)實行不定時工作制的，工作時間和休息休假乙方自行安排。

第五條 甲方延長乙方工作時間的，應依法安排乙方同等時間補休或支付加班加點工資。

第六條 乙方在合同期內享受國家規(guī)定的各項休息、休假的權利，甲方應保證乙方每周至少休息一天。

四、勞動保護和勞動條件

第七條 甲方要嚴格執(zhí)行國家和地方有關勞動保護的法律、法規(guī)和規(guī)章，為乙方提供必要的勞動條件和勞動工具，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動安全衛(wèi)生制度及其標準。

第八條 甲方有義務負責對乙方進行政治思想、職業(yè)道德、業(yè)務技術、勞動安全衛(wèi)生及有關規(guī)章制度的教育和培訓。

第九條 乙方有權拒絕甲方的違法指揮，對甲方及其管理人員違法經營行為，有權提出批評并向有關部門檢舉控告。

五、勞動報酬

第十條 乙方試用期的工資標準為_________元/月。(試用期間工資不得低于本單位同崗位職工工資的80%)。

第十一條 乙方試用期滿后，甲方應根據(jù)本單位的工資制度，確定乙方實行以下第_________種工資形式：

(一)計時工資。乙方的工資由以下幾部分組成：_________、_________、_________、_________;其標準分別為_________元/月、_________元/月、_________元/月、_________元/月。如甲方的工資制度發(fā)生變化或乙方工作崗位變動，按新的工資標準確定。

(二)提成工資。甲方應制定科學合理的工作量標準，提成工資單價為_________。

(三)其他工資形式。具體約定可在本合同第_________條中明確。

第十二條 甲方應以法定貨幣形式按月支付乙方工資，發(fā)薪日為每月_________日，不得克扣或無故拖欠。甲方支付乙方的工資，應不違反國家有關最低工資的規(guī)定。

第十三條 甲方安排乙方延長日工作時間，應支付不低于乙方工資150%的工資報酬;安排乙方在休息日工作又不能安排補休的，應支付不低于乙方工資200%的工資報酬;安排乙方在法定休假日工作的，應支付不低于乙方工資300%的工資報酬。

第十四條 非因乙方原因造成甲方停工、停產、歇業(yè)，未超過一個月的，甲方應按本合同約定的工資標準支付乙方工資;超過一個月，未安排乙方工作的，甲方應按不低于當?shù)厥I(yè)保險標準支付乙方停工生活費。

第十五條 甲方安排乙方每日22時到次日6時工作的，每個工作日夜班補貼為_________元。

第十六條 乙方依法享受年休假、探親假、喪假等假期期間，甲方應按國家和地方有關規(guī)定的標準，或勞動合同約定的標準，支付乙方工資。

六、社會保險和福利待遇

第十七條 甲方應按國家和地方有關社會保險的法律、法規(guī)和政策規(guī)定為乙方繳納基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險費用;社會保險費個人繳納部分，甲方可從乙方工資中代扣代繳。

甲乙雙方解除、終止勞動合同時，甲方應按有關規(guī)定為乙方辦理社會保險相關手續(xù)。

第十八條 乙方患病或非因工負傷的醫(yī)療待遇按照國家和地方有關政策規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 乙方工傷待遇按國家和地方有關政策法規(guī)執(zhí)行。

第二十條 乙方在孕期、產期、哺乳期等各項待遇，按國家和地方有關生育保險政策規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 甲方為乙方提供以下福利待遇：

1、_________

2、_________

3、_________

七、勞動紀律和規(guī)章制度

第二十二條 甲方依法制定的各項規(guī)章制度應向乙方公示。

第二十三條 乙方應嚴格遵守甲方制定的規(guī)章制度、完成勞動任務，提高職業(yè)技能，執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生規(guī)程，遵守勞動紀律和職業(yè)道德。

第二十四條 乙方違反勞動紀律，甲方可依據(jù)本單位規(guī)章制度，給予相應的行政處分、行政處理、經濟處罰等，直至解除本合同。

八、勞動合同的變更、解除、終止、續(xù)訂

第二十五條 訂立本合同所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無法履行的，經甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關內容。

第二十六條 經甲乙雙方協(xié)商一致，本合同可以解除。

第二十七條 乙方有下列情形之一，甲方可以解除本合同。

1、在試用期間，被證明不符合錄用條件的;錄用條件為：

(1)_________

(2)_________

(3)_________

2、嚴重違反勞動紀律或甲方規(guī)章制度的;

3、嚴重失職、營私舞弊，對甲方利益造成重大損害的;

4、被依法追究刑事責任或勞動教養(yǎng)的。

第二十八條 下列情形之一，甲方可以解除本合同，但應提前三十日以書面形式通知乙方：

1、乙方患病或非因工負傷，醫(yī)療期滿后，不能從事原工作也不能從事甲方另行安排的工作的;

2、乙方不能勝任工作，經過培訓或者調整工作崗位，仍不能勝任工作的;

3、雙方不能依據(jù)本合同第二十五條規(guī)定就變更合同達成協(xié)議的。

第二十九條 甲方瀕臨破產進行法定整頓期間或者經營發(fā)生嚴重困難(地方政府規(guī)定的困難企業(yè)標準)，經向工會或者全體職工說明情況，聽取工會或者職工的意見，并向勞動保障行政部門報告后，可以解除本合同。

第三十條 乙方有下列情形之一，甲方不得依據(jù)本合同第二十八條、第二十九條終止、解除本合同：

1、患職業(yè)病或因工負傷達到國家規(guī)定不得終止、解除勞動合同等級的;

2、患病或負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期內的;

3、女職工在孕期、產期、哺乳期內的;

4、復員退伍義務兵和建設征地農轉工人員初次參加工作未滿三年的;

5、義務服兵役期間的;

6、擔任集體協(xié)商代表在履行代表職責的;

7、符合法律法規(guī)、規(guī)定其他情況的。

第三十一條 有下列情形之一，乙方可以隨時通知甲方解除本合同，甲方應當支付乙方相應的勞動報酬并依法繳納社會保險：

1、在試用期內的;

2、甲方以、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動的;

3、甲方不能按照本合同規(guī)定支付勞動報酬或者提供勞動條件的。

第三十二條 乙方解除勞動合同，應當提前三十日以書面形式通知甲方。

第三十三條 本合同到期，勞動合同即行終止。甲乙雙方經協(xié)商同意，可以續(xù)訂勞動合同。

第三十四條 本合同期滿后，雙方仍存在勞動關系的，甲方應與乙方及時補簽或續(xù)訂勞動合同，雙方就合同期限協(xié)商不一致時，補簽或續(xù)訂的合同期限應從簽字之日起不得少于_________月。乙方符合續(xù)訂無固定期限勞動合同條件的，甲方應與其簽訂無固定期限勞動合同。

第三十五條 訂立無固定期限勞動合同的，出現(xiàn)法定終止條件或甲乙雙方約定的下列終止條件出現(xiàn)，本合同終止。

_________

_________

_________

九、保守商業(yè)秘密和競業(yè)限制

第三十六條 乙方在合同期內，應遵守甲方的保密規(guī)定，嚴格保守甲方的商業(yè)秘密。不得利用工作之便，影響甲方的經營和形象，或與甲方競爭市場，損害甲方的利益。

第三十七條 乙方的工作崗位涉及甲方商業(yè)秘密或對甲方的生產經營有重大影響的，甲方可以在解除或終止合同前6個月內，調整乙方工作崗位，變更勞動合同中相關內容。

第三十八條 乙方掌握甲方商業(yè)秘密的，勞動合同終止或解除后_________年(月)內，不得到經營同類業(yè)務且有競爭關系的其他用人單位任職，也不得自己經營與甲方有競爭關系的同類業(yè)務，甲方應向乙方支付競業(yè)限制經濟補償費_________元。

十、經濟補償與賠償

第三十九條 甲方違反勞動合同的，應按下列標準支付乙方經濟補償金：

1、甲方克扣或者無故拖欠乙方工資的，以及拒不支付乙方延長工作時間工資報酬的，除在規(guī)定的時間內全額支付乙方工資報酬外，還需加發(fā)相當于工資報酬25%的經濟補償金。

2、甲方支付乙方的工資報酬低于當?shù)刈畹凸べY標準的，要在補足低于標準部分的同時，另外支付相當于低于部分25%的經濟補償金。第四十條 甲方解除乙方勞動合同，除本合同第二十七條規(guī)定的情形外，甲方應按國家和地方有關規(guī)定的標準支付乙方經濟補償金。

第四十一條 甲方解除本合同后，未按規(guī)定給予乙方經濟補償?shù)模~發(fā)給經濟補償金外，還須按該經濟補償金數(shù)額的50%支付額外經濟補償金。

第四十二條 乙方患病或者非因工負傷，經勞動能力鑒定委員會確認不能從事原工作，也不能從事甲方另行安排的工作而解除本合同的，甲方除按第三十八條執(zhí)行外，還應發(fā)給乙方不低于六個月工資的醫(yī)療補助費(月工資標準按甲方正常生產情況下乙方解除合同前十二個月月平均工資計算，若乙方月平均工資低于企業(yè)月平均工資的，則按企業(yè)月平均工資標準執(zhí)行)?；贾夭『徒^癥的還應增加醫(yī)療補助費，患重病的增加部分不低于醫(yī)療補助費的50%，患絕癥的增加部分不低于醫(yī)療補助費的100%。

第四十三條 甲方發(fā)生故意拖延不與乙方續(xù)訂勞動合同、與乙方訂立無效勞動合同、違反規(guī)定或本合同約定侵害乙方合法權益以及解除勞動合同等情形之一的，給乙方造成損害，甲方應按下列規(guī)定賠償乙方損失：

1、造成乙方工資收入損失的，按乙方應得工資收入支付給乙方，并加付應得工資收入25%的賠償費用;

2、造成乙方勞動保護待遇損失的，應按國家規(guī)定補足乙方的勞動保護津貼和用品。

3、造成乙方工傷、醫(yī)療待遇損失的，除按國家規(guī)定為乙方提供工傷、醫(yī)療待遇外，還應支付乙方相當于醫(yī)療費用25%的賠償費用;

4、乙方為女職工或未成年工，造成其身體健康損害，除按國家規(guī)定提供治療期間的醫(yī)療待遇外，還應支付相當于其醫(yī)療費用25%的賠償費用;

第四十四條 乙方違反規(guī)定或本合同的約定解除勞動合同，對甲方造成損失的，乙方應賠償甲方下列損失：

1、甲方為其支付的培訓費和招收錄用費;

2、對生產、經營和工作造成的直接經濟損失;

3、本合同約定的其他賠償費用。

十一、違反勞動合同的責任

第四十五條 當事人一方違反本合同時，應承擔違約責任，向對方支付違約金25%元。

第四十六條 其他違約責任_________

十二、雙方約定的其他事項

第四十七條 _________

十三、勞動爭議處理

第四十八條 因履行本合同發(fā)生的勞動爭議，當事人可以向本單位勞動爭議調解委員會申請調解;不愿或調解不成，當事人一方要求仲裁的，應當自勞動爭議發(fā)生之日起六十日內向_________勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人一方也可以直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，可以向人民法院提起訴訟。

十四、其他

第四十九條 以下專項協(xié)議和規(guī)章制度作為本合同的附件，與本合同具有同等法律效力。

(一)_________

(二)_________

(三)_________

第五十條 本合同未盡事宜，雙方可另協(xié)商解決;與今后國家法律、行政法規(guī)等有關規(guī)定相悖的，按有關規(guī)定執(zhí)行。

第五十一條 本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

第五十二條 乙方確定下列地址為勞動關系管理相關文件、文書送達地址。如以下地址發(fā)生變化，乙方應書面告知甲方。

_________

(特別提示：以上條款內容甲乙雙方在簽署本合同前，均應事先仔細閱讀，并詳細了解本合同以及附件內容，雙方簽字后即行生效。)

甲方(蓋章)：_________ 乙方(簽章)：_________

法定代表人(委托代理人)(蓋章)：_________

簽約地點：_________ 簽約地點：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

以上是金融業(yè)勞動合同范本

推薦金融授課培訓心得體會及收獲四

尊敬的公司領導：

您好!

希望這份求職信能幫貴公司找到一位有志青年，棟梁之材，也希望它能為我開啟機遇與成功之門。下面，我就自己的實際情況向您作一個簡單的個人自我介紹：

在大學四年里我很注重培養(yǎng)自學能力。我先后順利地通過了英語國家四級和計算機二級，還能熟練應用會計電算化軟件，也能翻譯英文名著，并于大一、二獲三等獎學金。在專業(yè)課學習之余，我還廣泛涉足于哲學、文學、法律、經濟學等領域，并輔修了經貿英語，自學了第二外語——德語。此外，我更注重自己綜合能力的培養(yǎng)。在校期間，我擔任班級宣傳委員，創(chuàng)意并組織了“沿周總理足跡前進”的千位學生簽名活動，受到了全校師生的廣泛好評。

我深知作為金融管理專業(yè)學生，交流、實踐不可或缺。因此，在xx年我加入了xx市場調研部。作為部長助理，我參與編寫、訪問并總結了與《xx日報》合作的《大學生消費調查》及《計算機在大學校園》的調研項目，通過真實的數(shù)據(jù)，糾正了社會上部分群眾對大學生不正確的看法，引起了很大反響。

我堅信作為一位適應社會需要的復合型人才，走入社會汲取養(yǎng)分是必備的。在xx年3月，我在xx公司兼職做了三個月的促銷員，初步感受到商家的激烈競爭，也逐漸地了解了中國企業(yè)的現(xiàn)狀。同年7月到11月期間，我還兼職“現(xiàn)代人”市場咨詢公司調查員，對“市場調查”做了全面、專業(yè)、深刻的了解。這些經驗為我走入社會，參與商業(yè)經營運作奠定了良好的基礎。

我品性堅忍不拔，愛崗敬業(yè)，能吃苦，有魄力，工作中即能獨擋一面，也能團結合作。我的人生理念是：“事在人為”。相信您選擇了我，也就選擇了對成功的執(zhí)著追求。我愿用自己的專業(yè)知識及聰明才智為貴公司的發(fā)展盡綿薄之力!

感謝您百忙之中的審閱!

此致

敬禮!

求職人：xxx

xxxx年xx月xx日

推薦金融授課培訓心得體會及收獲五

崗位職責：

1. 熟悉股票、基金、外匯、期貨、黃金等投資手段，善于和客戶進行有效地溝通;

2. 講解具有較強的親和力和感染力;較好的專業(yè)文字能力,應變能力強,講演能力突出;

3. 負責銷售團隊各職級人員入職培訓和晉升培訓的組織和授課;

4 .負責公司面向外部客戶的理財講座的策劃安排及實施;

5. 具備良好的協(xié)調、溝通能力,人際交往能力;有很強的責任心和團隊合作精神;

6. 能有效地制訂培訓計劃，整合培訓資源并進行有效的培訓講解。

7. 熟練操作word、powerpoint等軟件;

任職資格：

1.金融或投資類相關專業(yè)大專以上學歷,對金融投資有濃厚興趣;

2. 三年以上的培訓/講師經驗，能熟練主持金融講座，具備講師氣質;

3.有證券、期貨及分析師講師經歷，或有從事金融、保險經紀人的培訓工作經歷;獨立講授銷售技巧類相關課程經驗至少1年;

4.具備優(yōu)秀的講課能力，豐富的授課經驗(尤其在會銷及講座方面);

5.具備較強的課件編寫和開發(fā)能力;

6.較強的責任心、溝通能力及服務,意識形象氣質好，有親和力;

7.熟悉國際及國內金融市場，及時跟蹤國內外宏觀經濟動向和行業(yè)政策動態(tài)，收集、分析相關行業(yè)信息數(shù)據(jù)。

8.有直播室經驗和喊單經驗的優(yōu)先。

推薦金融授課培訓心得體會及收獲六

甲方:

乙方

雙方在自愿的基礎上,經協(xié)商達成如下協(xié)議:

一: 由甲方出資金乙方負責技術投資和資金管理,甲方按照乙方的要求取出贏利資金,按照協(xié)議所簽的收益比例分配,立即給予乙方,不得故意拖延時間。

二:乙方為了避免在操盤中,由于甲方隨意打開帳戶,給乙方操盤帶來影響,所以乙方要求獨立掌握操盤密碼的權力,甲乙雙方都不得將帳戶和密碼,告訴第三人,如果誰泄露,造成的損失,由誰自己個人承擔.

三: 具體合作模式分5種風險模式

1甲乙雙方各負責投資本金風險50%,利潤甲方分70%,乙方分30%

2甲承擔本金60%風險,贏利后甲方分80%乙方分20%

3甲方負責本金70%風險，分贏利的85%乙方分15%

4由甲方個人承擔風險100% 贏利后乙方分贏利的5%，乙方將甲方的風險控制在30%左右,如果虧損達到30%乙方必須告知甲方,獲得甲方許可再投資

5 客戶零風險，年收益為固定收益10%

四：本協(xié)議一式兩份,甲乙雙方各執(zhí)一份,雙方簽字后生效, 甲乙雙方都可以隨時要求對方終止本協(xié)議

甲方身份證號

乙方身份證號

甲方簽字: 乙方簽字:

200 年月日 200 年月日

甲方：

乙方：

甲乙雙方為建立良好的合作關系，本著平等互利、誠實守信、促進發(fā)展、實現(xiàn)雙贏的原則，就銀企雙方金融業(yè)務的合作進行了廣泛協(xié)商，同意并達成本協(xié)議。

第一條 合作原則

甲乙雙方承諾在合法合規(guī)經營的前提下，為維護雙方的共同利益和促進雙方的共同發(fā)展，建立綜合金融業(yè)務合作關系。甲方將乙方列為重點服務的優(yōu)質客戶，并在公司金融業(yè)務及個人金融業(yè)務方面提供綜合服務;乙方將甲方作為公司金融和個人金融業(yè)務的主辦銀行。

第二條 甲方的權利和義務

(一)甲方應向乙方宣傳、介紹各項金融產品的功能和使用方法，使乙方在熟悉、了解的基礎上自主運用甲方提供的各類金融產品。

(二)甲方為乙方量身訂作建筑業(yè)項目經理個人貸款品種，可以給乙方項目經理個人不高于項目總額0%及乙方在甲方年日均存款0倍0的貸款授信總額0，但必須在符合甲方有關信貸管理制度，貸款手續(xù)合法、合規(guī)、還款來源充足可靠的前提下，方可給予辦理貸款，貸款資金必須按合同約定用途使用，涉及保證貸款的，必須按規(guī)定由保證方交足保證金后，方可辦理貸款。貸款應符合監(jiān)管部門關于單戶貸款比例及集團客戶貸款比例規(guī)定。因受國家宏觀調控政策對建筑、房地產開發(fā)行業(yè)及貸款規(guī)模限制，甲方可隨時終止對乙方的授信業(yè)務。。

(三)甲方承諾在乙方符合條件的情況下，優(yōu)先辦理信貸業(yè)務，并提供現(xiàn)金管理、票據(jù)貼現(xiàn)、資金結算等綜合的公司金融業(yè)務。

(四)甲方將乙方的股東、高管、員工及其配偶子女等關聯(lián)方作為

(五)甲方綜合考慮乙方公司及個人金融業(yè)務產生的綜合貢獻度大

(六)乙方出資成立的擔保公司，即000有限公司與甲方合作(但要符合甲方規(guī)定的準入條件)，專門為乙方的項目經理個人辦理貸款作擔保，但經甲方同意的情況下或經甲方推薦的其他企業(yè)或個人貸款擔保除外。如甲乙雙方簽訂擔保業(yè)務合作協(xié)議，乙方須將擔保公司注冊資本金全額先存入在甲方開設的存款賬戶，并作為監(jiān)管賬戶，簽訂三方監(jiān)管協(xié)議。

(七)甲方有權根據(jù)業(yè)務需要對乙方生產經營和貸款使用情況進行調查，有權收集甲方的股東、高管、員工及其配偶子女等關聯(lián)方的個人金融產品使用信息;有權根據(jù)甲乙雙方合作深度和效果，來決定對甲方的信貸政策。

第三條 乙方的權利和義務

(一)根據(jù)辦理金融業(yè)務的綜合貢獻度，享受甲方給予的優(yōu)惠貸款利率或相關業(yè)務的手續(xù)費率。

(二)乙方獲得貸款后，應優(yōu)先通過在甲方的賬戶回籠資金，且通過甲方回籠的銷售貨款的占比應不低于在乙方的融資比例。

(三)乙方在協(xié)議簽訂之日起0個月之內，將基本賬戶轉入甲方，保證其經營收入全部轉入該賬戶，保持年資金流量不低于0億元，并不

(四)受甲方貸款支持的建設項目所涉及到的建筑工程團體人身意外保險全部由甲方代理。

(五)積極配合甲方在多個業(yè)務領域深化銀企合作，在取得甲方貸款后1個月之內，委托甲方辦理代發(fā)工資業(yè)務(含年終獎金、分紅款代發(fā)業(yè)務)、企業(yè)網上銀行業(yè)務、財務轉賬pos等集團金融業(yè)務。乙方要積極鼓勵和協(xié)助股東、高管、員工及其配偶子女等關聯(lián)方在甲方及其分支機構辦理金農卡、儲蓄等個人金融業(yè)務。

(六)乙方應動員上下游客戶通過甲方進行資金結算，并爭取賬戶多留資金。乙方向上下游客戶開出的銀行承兌匯票在甲方直接辦理的貼現(xiàn)額應不低于其上下游客戶開出的銀行承兌匯票票面金額總和的50%。

(七)乙方向甲方提供合法真實的財務數(shù)據(jù)，并積極協(xié)助甲方開展信貸調查和金融產品使用信息收集等工作，主動與甲方溝通信息，及時通報企業(yè)生產經營的重大調整計劃。

第四條 其他事項

(一)本協(xié)議作為指導雙方合作的框架性文件，在每一項具體業(yè)務合作過程中，需簽署具體合作協(xié)議的，雙方權利義務以具體協(xié)議的約定為準，但其內容應與本協(xié)議規(guī)定的精神一致，并具有同等效力。

(二)本協(xié)議作為甲方簽批乙方申請授信時必須的附件材料。

(三)本協(xié)議在執(zhí)行過程中若發(fā)生爭議，雙方應本著平等互利、友好協(xié)商的原則解決，并進一步修正和完善。

(四)如乙方未能履行本協(xié)議相關義務，或遇甲方上級政策調整，不能兌現(xiàn)部分優(yōu)惠承諾時，甲乙雙方均有權解除本協(xié)議，但應提前通知對方。

(五)如果乙方在本協(xié)議簽訂之日起6個月之內，未將其基本賬戶

(六)甲方可以在本協(xié)議生效后，與0000有限公司簽訂合作協(xié)議，但必須在乙方將基本賬戶轉入甲方之日起，方可辦理合作業(yè)務。

有限公司(蓋章): 法定代表人(簽字)：

第五條 附則

(一)本協(xié)議經雙方法定代表人或授權代表簽章后生效，有效期一年。但在未續(xù)簽新協(xié)議之前仍按本協(xié)議執(zhí)行。

(二)本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

推薦金融授課培訓心得體會及收獲七

消費金融對于促進消費需求、拉動經濟增長有著積極作用，但同時由于消費金融公司是一個新事物，其本身存在很多的不足之處，本文從中國傳統(tǒng)觀念、潛在客戶群、信用機制、融資難易和與信用卡之爭等方面具體分析了消費金融公司的不足和需要改進的地方。同時，從國際消費金融公司的發(fā)展中吸取經驗，以發(fā)展我國的消費金融公司。

20xx年7月22日，為促進國內消費需求增長，支持經濟可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會出臺了《消費金融公司試點管理辦法》，并擬在北京、上海、成都及天津四城市設立消費金融公司試點。20xx年3月初，北京首家消費金融公司已經正式亮相并開始營業(yè)。消費金融公司在我國屬于新事物，部分專家學者表達了自己的憂慮，認為消費金融公司恐怕只是“看上去很美”，在目前的制度設計框架下，存活的幾率非常小，更談不上發(fā)揮更大的作用了(楊速炎，20xx)。的確，中國人的消費習慣、征信體系的缺失以及資本金等問題都將成為消費金融公司的生存考驗。雖然其硬件設施還不完善，但它的成立彌補了正規(guī)金融和地下金融之間的斷層帶(尚鳴，20xx)，發(fā)展的空間還是很大的。

一、消費金融公司概述

(一)消費金融公司的概念

消費金融公司是指經銀監(jiān)會批準，在中國境內設立，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。如果人們在買東西時缺錢，不用抵押、不用擔保就能很方便地從消費金融公司貸到錢，最高額度為其月薪的5倍。

(二)消費金融公司開展的必要性

從宏觀角度看，設立消費金融公司是為了通過擴大消費需求，促進經濟持續(xù)快速增長。推動我國經濟發(fā)展的“三大馬車”分別為消費、投資和凈出口，從20xx年至20xx年間，這三大需求拉動gdp增長的百分點分別約為：消費0.1,0.9,0.2,0.8,2.5,2.1,2.5,1.0;投資4.2,4,3.5,3.9,4.0,4.5,5.1,4.1;凈進口4.2,4.5,6.2,5.5,3.9,5.0,5.2,4.1(數(shù)據(jù)來自中國國家統(tǒng)計局)，這說明我國一直為凈出口和投資主導的經濟結構。消費金融公司的開展有利于滿足不同消費群體不同層次需求、刺激消費、拉動內需，將對改變我國目前出口和投資主導的經濟結構起到一定的作用。從微觀角度看，消費金融公司是消費信貸市場的重要支柱。消費信貸幫助人們實現(xiàn)跨期消費決策和一生消費規(guī)劃，有利于提高人們的加總消費效用水平，因此受到人們的廣泛歡迎。

根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》的規(guī)定，消費金融公司的務主要包括個人耐用消費品貸款以及一般用途個人消費貸款，這里的個人耐用消費品貸款是指通過經銷商向借款人發(fā)放的用于購買約定的各種家用電器及電子產品等耐用消費品的貸款，其中并不包括房屋和汽車貸款。一般用途個人消費貸款是指消費者直接向消費金融公司借來用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。消費金融公司在試點階段的業(yè)務不涉及房地產貸款和汽車貸款等高風險產品。

二、消費金融公司還需慎行

對于消費金融公司的試點，各路專家都持不同態(tài)度，雖然這一模式可以填補我國正規(guī)金融和地下金融之間的斷層帶，也對我國經濟發(fā)展起到積極的作用，但我國的消費金融公司剛剛起步，不足之處還很多，甚至可以說是如履薄冰，但是在初期發(fā)展階段還受到很多因素的制約(劉一,20xx)。

(一)中國傳統(tǒng)觀念的影響

中國傳統(tǒng)文化中存在“存天理，滅人欲”的價值原則，因此，在家庭和個人消費上強調節(jié)欲勤儉，主張精打細算，量入為出，反對奢侈浪費，反對及時行樂的生活態(tài)度(高志靜，20xx)。因此，造成的結果是中國居民的家庭理財方式長期以來是以儲蓄型為主，傳統(tǒng)的消費習慣使得人們不愿意貸款消費，也不愿意去了解個人貸款產品，并認為貸款會增加心理壓力(杜孝良，20xx)。中國人大多不支持提前消費，認為西方的花明天的錢今天享受簡直無法理解，再加上20xx年的金融危機使得更多人相信正是這種提前消費的消費模式才使得美國人陷入了這場混亂。消費金融公司的試點可以說是一項很大的挑戰(zhàn)，是一項對中國傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)。

(二)潛在消費客戶反應平淡

消費金融公司主要針對的目標群體是有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群和年輕家庭。從消費金融公司的業(yè)務來看，以需求角度來說，對于婚慶、教育、旅游等消費金融重點業(yè)務，年輕人有著旺盛的消費意愿;從接受度來說，以青年人群為主的人口結構對于新型便捷的消費模式有更好的嘗試意愿。然而，通過隨機走訪一些年輕人他們對此項信貸政策似乎并不“在意”信用卡同樣可以辦理分期付款，只需交一筆手續(xù)費就可以，為什么要通過專業(yè)消費金融公司呢(尚鳴,20xx)?可以說消費潛在客戶反應時十分平淡的。

(三)中國的信用機制不完善

由于我國征信體系尚處初步階段，相關法律不完備，消費者信用記錄不易獲得等，給消費金融公司的業(yè)務開展增添了困難(謝世清，20xx)。我國個人信用體系殘缺不精細的情況下，沒有了快捷和無擔保，消費金融公司就等于沒有了自己的獨特競爭力。所以，消費金融公司應根據(jù)自己的業(yè)務需求，建立適用自己業(yè)務的客戶信用中心以評價客戶的信用(翟帥，20xx)。

(四)融資困難

消費金融公司不能吸收存款，除自有資本金之外，還可以通過境內同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券進行融資。但《辦法》又對融資的條件嚴加限制，這樣，仍無法解決消費金融公司自身風險大、融資難的問題。結果很可能是難逃與小額貸款公司一樣的融資瓶頸，可持續(xù)發(fā)展能力受限(郝智偉，20xx)。

另外從現(xiàn)有商業(yè)銀行經營來看，耐用消費品貸款和一般消費貸款風險較高。壞賬一旦發(fā)生，應有相應的資本沖銷。消費金融公司設立初期從自有資本中劃撥這部分準備金。當壞賬率足夠大，自有資本無力沖銷所有風險時，需要靠外來資金支撐業(yè)務發(fā)展(謝世清，20xx)。目前國內資產證券化處于試點階段，信貸資產轉讓業(yè)務基本行不通。發(fā)債由于其嚴格的審批條件而無法靈活使用。因此，資金有限可能成為消費金融公司無法持續(xù)發(fā)展的原因。

(五)與信用卡之爭

從受訪記錄來看，當問到是否愿意選擇消費金融公司進行貸款消費時，很多人的反應是信用卡這么方便，同樣是有手續(xù)費的項目，為什么還專門跑到專業(yè)消費金融公司去呢，而且利率還比信用卡高得多。下表是消費金融公司業(yè)務與信用卡業(yè)務各方面的比較：

消費金融公司業(yè)務與信用卡業(yè)務各方面的比較

融資成本 年利率上限為基準利率的4倍 超過免息期，一般年利率為20%

貸款額度 貸款余額不超過月收入的5倍 幾千到5萬不等白金卡可達百萬

貸款期限 一般為一年 30天左右

資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會、寧波銀行、渤海銀行等網站資料整理

從利息來看，消費金融貸款的利息可能比一般商業(yè)銀行消費個貸高，利率按照借款人的風險定價，不得超過同期銀行貸款利率的4倍，從發(fā)放貸款開始就需要支付利息。信用卡消費最長有56天的免息期，信用卡分期付款需要收取一定的手續(xù)費。

從還款期限來看，消費金融貸款還款期限可能為1年。信用卡是30天左右，商場分期付款最長為36個月。區(qū)別在于信用卡在還款期內不需要支付貸款利息，而在消費金融公司貸款則需支付較高利息。

貸款額度消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，月收入5000元的借款人最多只能貸款2.5萬元，貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度。商業(yè)銀行發(fā)放信用卡的貸款額度從幾千、幾萬到幾十萬元不等，目前一些銀行推出的白金卡、鉆石卡，信用卡額度可達幾百萬元。

三、借鑒國際經驗

提前消費一直是西方各國所堅持的消費模式，經過多年的發(fā)展，消費金融公司各方面的發(fā)展相對比較完善，我們可以從中借鑒到許多的經驗。下表為我國消費金融公司與國外消費金融公司的比較：

可以看出我國的消費金融公司與國際消費金融公司的差距還是很大的，具體從以下幾方面來分析：

(一)設立主體方面

當前我國相關政策對設立主體資格方面的規(guī)定使得銀行成為滿足設立條件的幾乎唯一的主體。設立主體過于單一，無法形成很好的競爭，缺乏消費金融產品創(chuàng)新的動力(謝世清,20xx)。因此，長遠看來，設立門檻應相應降低，讓更多的機構能夠加入到投資主體中來。

(二)產品提供方面

商業(yè)銀行對審批小額、短期、又沒有抵押的耐用消費品貸款缺乏興趣，消費者對銀行流程復雜的審批程序會望而生畏，因此，耐用消費品貸款是消費金融公司的重要業(yè)務(楊勝剛，20xx)。無特定用途的現(xiàn)金貸款主要以現(xiàn)金支付，針對個人用途的小額貸款，通常為無擔保的信用貸款，以借款人的誠信和還款能力作為放款依據(jù)(陳瓊,20xx)。這使得這一業(yè)務會獲得那些急需用錢而又懼怕那些繁瑣的貸款手續(xù)的人的青睞。

(三)信用體系方面

要建立完善的信用信息服務體系，可以借鑒西方國家的成功經驗，重點建設征信機構體系和評價機構體系，積極發(fā)展專業(yè)化的社會征信機構，逐步開放征信服務市場。健全信用監(jiān)管體系，制定相關制度(杜孝良,20xx)。建立對信用評級機構、評級結果事后的評價制度，加強征信市場監(jiān)督管理，引入市場化的征信機構篩選機制。

(四)監(jiān)管模式方面

消費金融公司一方面不吸收公眾存款，其外部性較商業(yè)銀行來說弱得多;另一方面，消費金融公司主要發(fā)放信用貸款，信用風險較大。因此國際上對消費金融公司的監(jiān)管一般對其流動性要求較低，而對其資本充足率要求較高(通常為10%～12%)。大多數(shù)金融監(jiān)管制度健全的國家對此類機構作為金融機構進行監(jiān)管。即便對消費金融公司類機構不直接實施嚴格的金融監(jiān)管的國家，也通常通過對其出資的金融機構進行并表監(jiān)管(楊勝剛,20xx)。