傳統(tǒng)文化的傳承與發(fā)展，使我們更加了解和珍視自己的民族文化和精神文明。總結(jié)的內(nèi)容應緊扣主題，剔除無關(guān)信息，保持主次分明。雖然每個人的總結(jié)方式和風格有所不同，但總結(jié)范文對于我們的寫作仍有很大的幫助。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇一

老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。

2、孩子結(jié)婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇二

外匯保證金交易受到風險偏好型投資者的追捧，其優(yōu)勢就在于24小時t 0交易，多空雙向投資，通過杠桿放大倍數(shù)。目前國內(nèi)銀行已有不少開放此項業(yè)務，但是杠桿比例一般不大，最高放大30倍。而例如英國cmc markets這類的外匯交易公司，他們能達到100倍到500倍的倍數(shù)。

這種投資手段適合在投資上喜歡玩心跳，并且能承受得起放大倍數(shù)的損失的投資者。cmc外匯分析師稱，投資這樣高風險產(chǎn)品首先要看清自己的風險承受能力，選擇多大倍數(shù)的放大，要取決于是否能承受放大后的損失。此外，外匯交易需要對國際市場有深刻的了解，外匯保證金交易市場上很多的資金都來自于所謂的新手和不太懂行情的人。設立止損點，玩轉(zhuǎn)正反向交易，摸清國際市場上影響匯率波動的各種因素都是必要的炒匯知識。

某銀行外匯分析師稱，做交易時確定一個入場點位要給自己明確的、能夠?qū)懴聛淼?理由，新手最好不要憑感覺和經(jīng)驗判斷。另外盡量少持隔夜倉，找準適合自己的正確投資手段，并不斷地重復正確的操作有利于訓練交易者對市場的感覺。此外要切記，即使風險承受能力高也不要滿倉操作，投資在外匯保證金上的資金不要超過總資產(chǎn)的20%.

匯市通”個人外匯買賣，對外匯波動熟悉后再逐步選擇保證金放大倍數(shù)交易。

近日，各媒體連連曝出各家銀行qdii銀行理財產(chǎn)品收益慘淡，跌破凈值。銀行qdii理財產(chǎn)品可以用美元、港幣等外幣投資。今年以來，qdii產(chǎn)品紛紛跌破凈值。近期銀行新出的海外投資理財產(chǎn)品銷售異常低迷。民生銀行前期推出的投資海外商品基金理財產(chǎn)品，銷售額還不到3000萬人民幣，與之前qdii銷售動輒上億的表現(xiàn)形成極大反差。

建設銀行“亞洲創(chuàng)富精選”美元凈值較期初下跌0.94%，“海盈1號”2月19日產(chǎn)品凈值為0.9303元，工行東方之珠(第三期)人民幣凈值0.8514元。外資行的qdii也紛紛大跌，其中以東亞銀行尤為慘重。另外4只qdii基金嘉實海外中國凈值為0.746元，上投摩根亞太優(yōu)勢凈值為0.77元，華夏全球精選凈值為0.804元，南方全球精選0.844元。

銀行相關(guān)人員建議投資者目前應該采取觀望態(tài)度，國際市場今年的行情十分不明朗，美國次債危機陰影還在徘徊，專家建議不要急于贖回也不要盲目去投資，對于目前是低點應當入市抄底的觀點，要持謹慎懷疑態(tài)度。已經(jīng)購買了這類產(chǎn)品的投資者，應該采取看長遠趨勢的態(tài)度，盲目恐慌性贖回就使得損失變現(xiàn)了。

如果家庭持有的美元金額不是很大，短期內(nèi)也沒有使用需求，銀行理財師建議，可以購買一些銀行的保守型外匯理財產(chǎn)品。

目前情況看，固定收益類美元理財產(chǎn)品的年化收益率為5%左右，由于這樣的收益率相對人民幣對美元的升值速度不大能讓投資者滿意，專家建議選擇短期外匯理財產(chǎn)品。招商銀行“金葵花”安心回報美元1個月產(chǎn)品預期收益率3.40%，深圳發(fā)展聚匯寶美元3個月美元保本浮動收益理財產(chǎn)品預期收益率8%，光大銀行陽光理財“a計劃”高端客戶一年期美元產(chǎn)品預期收益率7%，匯豐氣候變化股票美元掛鉤產(chǎn)品兩年期預期收益率9%.

b股的正式名稱是人民幣特種股票。它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣。b股流動資產(chǎn)是a股的十分之一，交易相對清淡。匯率風險是投資b股要考慮的風險之一，人民幣升值會降低結(jié)匯收益，盈利的不確定因素較多。

2007年黃金的美元價格上漲受美元加速下跌影響，全年黃金價格走勢都比較強。黃金對美元上漲幅度27%，對英鎊漲26%，對日元漲了21%，對歐元漲了17%，對澳元漲了16%，對加元和新西蘭元漲幅也分別達到了10%和8%.全球經(jīng)濟增長帶動大宗商品價格上漲，通脹壓力也對金價上漲起到重要作用。

貨幣兌換實際就是炒匯，利用美元和主要非美貨幣，諸如歐元、英鎊、日元、澳元、瑞朗等之間頻繁的匯率變化，賺取“匯差”，使自己的美元不斷增值。非美元貨幣升值是2007年外匯市場最大的特點，其中歐元、英鎊、澳元、加元最為顯著。美元對這些貨幣走勢一路下滑，在年末出現(xiàn)反彈。

外匯分析師認為，炒匯實際上是投資較為穩(wěn)妥的方式，既能滿足投資者在外匯市場搏擊的心理，又不會像保證金交易那樣放大倍數(shù)導致高風險。近幾年外匯市場平均波幅為15%/年，現(xiàn)階段非美元牛市中持有非美元幣種是一種投資策略，即使在一年的交易中選錯市場行情最多也就是踏空，不必過分擔憂。

外匯分析師稱，雖然炒匯能賺錢，并且持有一定的高息貨幣可以起到避險的作用，但是也不建議投資者持有太多外幣，一兩種可流通貨幣即可，其中分析師在2008年較為推崇的為瑞郎和日元。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇三

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇四

目前，儲蓄存款依然是家庭金融投資的主要方式，但國債、股票、基金、保險等受到越來越多的家庭的青睞，正在日漸走進尋常百姓家，家庭投資正在逐步由原先單一的金融投資品種向多元化發(fā)展。因此，如何防范和化解投資風險將是家庭金融理財?shù)囊粋€重要課題，建設銀行理財專家建議：

首先要提高對家庭金融理財?shù)恼J識，克服盲目急躁的情緒，培養(yǎng)和保持一種平和的良好投資心態(tài)。同時，家庭投資者應理性地看待金融投資風險，掌握投資策略和技巧，注意及時防范和化解風險，從而從多元化的金融投資中獲得滿意的收益。

其次，家庭在金融投資之前，應從投資方式、技術(shù)要求、風險大小、操作難易程度、風險種類等方面對各種投資品種進行全面的了解，掌握具體的操作要領。投資者應按照“循序漸進、先易后難”的原則，選擇自己了解的、最適宜自己操作的品種，先行進行投資，逐步擴大理財品種。

三是家庭投資者應正確運用投資策略。組合投資既可以分散風險，又便于適時調(diào)劑資金，是一般家庭較為適宜的投資方式。如家庭在投資時可以采用以下組合方式：35％左右的資金參加儲蓄，25％左右的資金購買債券，25％左右的資金購買股票、基金，15％左右的資金購買保險。家庭投資者應及時了解經(jīng)濟金融動態(tài)及國內(nèi)外市場新變化，根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力，適時調(diào)整投資方向和比例。

四是選好投資的金融機構(gòu)。在目前金融機構(gòu)眾多、競爭激烈的情況下，投資者應對各家金融機構(gòu)有一定了解，注意選擇資金實力強、信譽度高的金融機構(gòu)，作為家庭投資的機構(gòu)，以有效地規(guī)避和減少投資風險。

五是積極防范和控制金融投資風險損失。在遇到投資風險時，家庭投資者要及時查明實際遇到的風險的種類、原因，并根據(jù)不同的投資品種，相應采取補救措施。對于股票、外匯等風險性較大的投資品種，應及時調(diào)整投資計劃與修改投資方案，改變操作方式等；對于儲蓄等低風險投資品種，在獲知利率調(diào)整等信息后，應及時調(diào)整儲蓄計劃和儲蓄結(jié)構(gòu)，一旦發(fā)生因存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與建設銀行銀行取得聯(lián)系，辦妥有關(guān)掛失手續(xù)。對于向非金融機構(gòu)的個人或組織進行的金融投資，發(fā)現(xiàn)風險后要積極運用各種手段和多種渠道進行催收，直至訴諸法律，以最大限度地減少投資損失；對因金融詐騙而形成的投資風險，要及時報案，盡量減少損失。

時下，在家庭投資中，儲蓄、國債、保險等比較安全、風險較小，而股票、外匯、郵票、錢幣等風險較大。家庭在投資前要充分認識到各種投資品種的風險：

儲蓄投資：盡管國家7次降息、又開征利息稅，但多數(shù)家庭仍把儲蓄作為投資理財?shù)闹饕乐?。其實，儲蓄也有風險，存款時，要避免到非法金融機構(gòu)和非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)儲蓄；要考察金融機構(gòu)的性質(zhì)、資金實力、經(jīng)營情況、社會信譽等，選擇信譽好、實力強的金融機構(gòu)儲蓄；要做好一些如預留密碼、加注印鑒等相關(guān)的防范風險措施；要對利率走勢有清醒認識，防止升息或降息帶來的機會成本風險。

債券投資：國債是國家信用，風險較小。然而，目前人民幣整體利率水平存在上調(diào)壓力，因此，國債投資的中長期潛在利率風險加大，容易遭受升息帶來的機會成本損失，所以，時下應增持短期國債品種，規(guī)避長期國債利率風險很有必要。企業(yè)債券為企業(yè)信用，風險比國債高，百姓投資時應對發(fā)債企業(yè)有個充分了解。

股票投資：“股市有風險，入市須謹慎”。股票市場風云變幻，起伏不定，因此，涉足股票市場應慎之又慎，投資股市一般要用家里的閑錢，自身要有一定的財經(jīng)和股票知識，要有好的心理素質(zhì)等。

外幣投資：投資外幣存在一定的'匯率風險，同時現(xiàn)鈔也不如現(xiàn)匯存款含金量高，沒有合法外幣來源的人投資外幣不僅違法，還容易帶來假-幣風險，因此不要盲從。

保險投資：保險作為一種對風險的投資也有風險，比如保險合同是否合法，保險責任是否清楚，保險金給付是否及時等。購買保險要充分弄清保險合同條款，不能完全讓人代理，更要認真搞清楚自己和保險公司的權(quán)力和義務關(guān)系等。

收藏投資：收藏投資必須具備一定的專業(yè)知識、評估知識和鑒別水平，要對收藏市場具有敏銳的眼光。目前，收藏品市場魚龍混雜，假貨泛濫成災，不可輕易涉足。

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家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇五

如何設立一個家庭理財規(guī)劃方案這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，因此現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財。家庭理財規(guī)劃總結(jié)一下五點，生活中的家庭理財規(guī)劃可以使用理財軟件，如佳盟個人信息管理軟件，可以使家庭理財規(guī)劃更加方便。

第一步：設定理財目標，家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。

第二步：了解財務狀況，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。

第三步：評估風險承受能力，事實上，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。

第四步：選擇投資工具，在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇六

家庭狀況：未婚。

收入：60000元/年。

支出：25000元/年。

資產(chǎn)：擁有活期存款80000元，股票資產(chǎn)5萬元。

負債：無。

保障：有社會基本保險。

理財建議：考慮到其年齡較輕，風險承受力較強，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應準備一些應急資金，以應付失業(yè)、生病等不時之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應急準備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可。

姓名：阿菊。

年齡：35。

家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒。

收入：夫妻兩人年收入共計15萬元，其中女方收入約占1/3。

支出：10萬元/年。

負債：現(xiàn)有銀行房貸48萬元，還款期為~2024年，月供款3000元。

家庭保障：兩人單位按照國家要求上基本保險，女兒有6萬元保額的.教育險(月繳)。

理財建議：現(xiàn)階段其房貸等理財目標對資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風險的理財產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應急準備金為月支出的6~9倍。在已有的社會保險基礎上，還需要一些商業(yè)保險。

姓名：唐姨。

年齡：65。

家庭狀況：已婚，女兒已成家。

家庭收入：夫妻兩人年收入共計18萬元，其中女方收入約占2/5。

家庭支出：7萬元左右。

家庭資產(chǎn)：價值100萬元住房+30萬元(活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元，國債3萬元)。

家庭負債狀況：無家庭保障狀況：有社會基本保險。

理財建議：30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國庫券，到期變現(xiàn)并建立應急準備金后，剩下的錢建議做如下安排：購買銀行人民幣理財產(chǎn)品，購買債券型和保本型基金。建議安排10萬元的應急準備金，以應付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財部朱鶯)。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇七

90后新婚夫婦很多是剛畢業(yè)不久的，在工作上還沒穩(wěn)定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩(wěn)定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財和投資。還要學習一些投資理財知識，為以后做投資打好基礎。

二、堅持強制儲蓄積少成多。

很多家庭的每月總收入確實很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強制儲蓄。而且要隨著收入的增加，強制儲蓄的資金也要等比例提高。

90后新婚夫婦的家庭怎樣理財?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進行強制儲蓄，積少成多。這部分資金，可以進行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時間以固定的金額進行投資，持之以恒長期持有收益才更高。

三、養(yǎng)成記賬習慣控制消費。

要想合理控制好消費，一定要養(yǎng)成記賬的好習慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項開支，還能幫你有效地控制消費。你需要經(jīng)常性地拿出賬本進行總結(jié)，個人哪些消費過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會讓你省下不少錢。

對于90后新婚家庭怎樣理財，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費;二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時盡量減少一些不必要的開支，此外對自己的風險偏好不是很了解，為未來投資做好準備，所以記賬是做好理財?shù)牡谝徊?，也是關(guān)鍵的一步，堅持很重要。

四、用閑置錢進行投資嘗試新型理財產(chǎn)品。

投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動。比如銀行定存、銀行保本理財產(chǎn)品等;隨著收入的增加，風險承受能力也增強，就可以一些低風險固定收益的.理財產(chǎn)品;家庭事業(yè)都比較穩(wěn)定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風險高收益的投資方式。專業(yè)投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調(diào)查、研究。

如今金融市場的開放也給國內(nèi)的金融市場注入了新鮮血液，一些創(chuàng)新型理財產(chǎn)品和理財知識正在進入國內(nèi)，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優(yōu)勢，比如互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財產(chǎn)品，年化收益率6%以上，流動性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。

對于90后新婚夫婦怎樣理財這個問題，一個家庭沒有一個切實的家庭理財計劃是萬萬不行的，有些家庭理財?shù)臅r候只是看好哪種理財方式就把錢一投就算完了，這種理財方式要不得，家庭理財同樣要根據(jù)家庭的實際情況制定理財計劃和方案，由于每個家庭的所處階段、財富收入、家庭成員構(gòu)成等眾多情況都不盡相同，所以理財?shù)氖找妗①Y金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實際情況的理財計劃，千萬不能隨大流。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇八

摘要：隨著我國經(jīng)濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產(chǎn)的增值要求居民必須進行理財。

據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現(xiàn)的風險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。

科學理財就是要根據(jù)目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調(diào)整，做好不同階段的理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結(jié)余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設定的家庭資產(chǎn)增值的目標。

3.1注重生活理財，注重財產(chǎn)保全。

理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產(chǎn)增長。

在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場經(jīng)濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇九

據(jù)保險家雜志介紹，小王是一個“80后”女孩，去年畢業(yè)后考取了公務員，今年剛結(jié)婚，愛人在一家it公司工作，小王計劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款2萬元，開放式基金投資5萬元，每月有一筆房貸要還，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因為新婚，他們經(jīng)常外出就餐、購物和娛樂，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財?shù)闹匾浴?/p>

目標分析。

短期目標是：就餐，購物，消費；中期目標：要小孩，換房子；長期目標：孩子的教育，夫妻雙方的養(yǎng)老。

一、投資規(guī)劃。

中期目標：小王為風險偏好型客戶，基金適合其長線投資的需求，可采用基金定投的方式來準備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩(wěn)定性理財產(chǎn)品，已滿足3年后要小孩的費用支出。

長期目標：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險。

二、保險規(guī)劃：

由于小王夫妻收入較穩(wěn)定，承受力強，有基本的社會醫(yī)療保險，建議優(yōu)先考慮意外險或定期壽險，然后是重大疾病保險和醫(yī)院醫(yī)療保險，適度考慮儲蓄分紅險種。

1.考慮到風險的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險，他的丈夫可以投一份20萬的意外險。用來負擔房貸的壓力。

2.考慮到基本社會醫(yī)療險的補充不足的發(fā)病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數(shù)字，應投保大病和醫(yī)療補貼險，以便能應對重大疾病帶來的風險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購買消費型重大疾病，以減輕負擔。

3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題，可以通過萬能險，投連險進行長期規(guī)劃，同時實現(xiàn)。

小結(jié)：對于保險規(guī)劃方面，對于小王夫婦來說保費應控制在年收入的10%左右，且以消費型為主，以達到低保費，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應對養(yǎng)老方面的不足。

中國太平人壽資深理財師李少朋。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十

如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規(guī)劃方案。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機構(gòu)理財服務門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務,接受專業(yè)人士面臨面服務,獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財規(guī)劃方案?！笆谥贼~不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細,我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調(diào)：

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。

2、設定和分析理財目標。

3、了解小我私家風險承受能力。

五、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負債和對未來收益和支出的預先期待,這是最基本的前提。此外,需要設置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預先設置的理財參量。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十一

班級名稱：學生姓名：學號：

財務管理。

目錄。

i

ii。

（一）家庭成員基本情況。

（二）家庭資產(chǎn)負債表。

（三）家庭收支現(xiàn)況。

二、理財目標的分析及建議。

（一）家庭境況分析。

（二）家庭投資風險偏好。

（一）相關(guān)假設。

（四）保險規(guī)劃。

（五）證券投資規(guī)劃。

四、方案調(diào)整。

五、附錄。

（一）個人模擬投資記錄。

（二）個人模擬投資總結(jié)。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十二

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規(guī)劃方案呢？這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設定理財目標。

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。

計劃的基礎。

資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。

第三步：評估風險承受能力。

我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎?！笔聦嵣希粌H僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?/p>

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具。

在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助。

理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋。

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。

因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十三

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;。

2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

理財建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議。

專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

個案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進行配置。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

1.投資規(guī)劃。

做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

3.教育金規(guī)劃。

國內(nèi)實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃。

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。

財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。

1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。

3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。

5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十四

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因此，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現(xiàn)有財物的保值增值，有效規(guī)避風險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財?shù)闹饕ぞ?，家庭理財?guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)。

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債。

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金。

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。

是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，提現(xiàn)容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風險的家庭購買。

（五）保險。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他。

如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡欺詐事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。

家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。

（一）評估自身家庭財務狀況。

家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實施計劃。

有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。

（四）實施計劃。

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調(diào)整。

理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

（一）理財目標不明確。

相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。

具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。

（二）風險意識不強。

眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。

[1]老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）。

[2]楊燁，當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。

[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十五

近日一些情侶選擇在這個金秋的季節(jié)喜結(jié)良緣，步入了婚姻的殿堂。有人說這是幸福的開始；有人說從此走進了地獄；其實不論天堂還是地獄看你如何去走。幸福生活是靠一點一滴理出來的，不是靠山盟海誓喊出來的。美國理財專家柯特·康寧漢說過：“不能養(yǎng)成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮?！庇涃~就是一種看似瑣碎，卻對理財有大益的好習慣，它能幫你每個月省下不少的開銷，讓你把錢投入為未來幸福而理財?shù)挠媱澁斨小?/p>

雖然養(yǎng)成好的記賬習慣可能是個痛苦的過程，但這習慣卻可以讓你過上好日子。因為記賬可以讓你發(fā)現(xiàn)自己是不是花掉了不該花的錢；還可以讓你知道每個月手頭的錢流向了哪里，使它們不至于流失于無形。

記賬讓你心中有數(shù)！

許多年輕的夫妻是瞧不起記賬的，覺得那只是在記小錢，可是你要知道生活就是柴米油鹽醬醋茶，就是些瑣事堆積起來的，雖然婚前婚后都是兩個人但生活的重心和方向卻發(fā)生了改變，就要對每一分錢斤斤計較。隨著歲月的積累，你會發(fā)現(xiàn)其實記賬并不等同于“斤斤計較”，這種觀點是對記賬的學問太模糊而產(chǎn)生的誤解。作為一個剛剛組建的小家庭，更應該學會理財規(guī)劃，做好家庭理財計劃如：“十年把房子的貸款完結(jié)”“五年中存足孩子的教育經(jīng)費”“父母的贍養(yǎng)費用”，當你對家庭財務情況合理規(guī)劃后，你們的幸福生活才算是開始。合理地分配有限的資源，不偏不倚，平衡有度，不會偏離既定目標。久而久之，就會發(fā)現(xiàn)自己家的總資產(chǎn)在風險承受范圍內(nèi)穩(wěn)步增加，總負債穩(wěn)步減少。記賬還可以推動自己達到改善家庭生活品質(zhì)，實現(xiàn)最終財務收支自由的目標。只有這樣才能滿足你對浪漫婚姻生活的需求。

其實每個月的記賬，并不完全是重復瑣碎的工作，而是為每個時間段監(jiān)控提供數(shù)據(jù)依據(jù)，這樣才能夠在家庭賬務上做大事，做平衡和資產(chǎn)的配置。使用理財記賬軟件可以輕松搞定一切——佳盟個人信息管理軟件：記錄收支、理財規(guī)劃、家庭預算、財務狀況分析等等。記賬最直接的作用就是使家庭每月節(jié)余減少“不必要”的支出，改變家庭成員的理財觀念，學會對資金控制的方法。讓你盡早擁有投資的“第一桶金”。沒有錢，一切計劃都只是奢談而已，往往我們更容易成了卡奴或房奴，成為賬單的奴隸。如果你不想這樣，就一定不要放棄。心中有數(shù)是個很難達到的目標，但它也是一切行為的根由，如果你記了賬，你就離這個目標越來越近了。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十六

家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產(chǎn)、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，并為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執(zhí)行理財計劃，這既需要克制和節(jié)約，又不能做“守財奴”，并在執(zhí)行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執(zhí)行的情況，并找出需要調(diào)整的地方。

注重現(xiàn)金管理。投資者應養(yǎng)成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現(xiàn)金預算，有效使用現(xiàn)金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現(xiàn)金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經(jīng)濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業(yè)度、投資周期、投資目標等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產(chǎn)、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產(chǎn)品。

先買保障類保險產(chǎn)品，購買保險時，一定要注重保險產(chǎn)品的保障功能?？梢砸来钨徺I人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產(chǎn)品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十七

家庭理財是很多人一生計劃的規(guī)劃，因為在現(xiàn)今的社會中，更多的家庭還是處于成長期的階段，成長期的理財，無疑分為兩大類型，一是節(jié)流，在各個能省下的方面盡量的節(jié)省，減少不必要的浪費，二是開源，提高固定收入和其他收入，是較難的理財方式。對于這樣的家庭模式，我們建議通過保險產(chǎn)品來應對家庭的風險因素，建立比較科學的風險管理體系。

優(yōu)先配置意外保險。

意外險是商業(yè)保險中最為常見的一類，主要針對因為發(fā)生意外所導致的醫(yī)療費用報銷，和因為發(fā)生意外導致傷殘或身故時的大額現(xiàn)金賠付。特別是對于上有老人，下有孩子的家庭來說，在規(guī)劃家庭保險的時候作為家庭的主要收入來源的夫妻倆一定要在意外險上做好功課！這樣一來，如果發(fā)生意外身故，保險公司會賠付高額的現(xiàn)金，父母和孩子可以得到相應的經(jīng)濟補償。還有一種情況，如果夫妻其中一方發(fā)生意外，另一方很有可能面臨再婚的選擇，這時，父母如果有相應的經(jīng)濟補償，也可以協(xié)助另一方對孩子進行撫養(yǎng)照顧。

好的風險轉(zhuǎn)嫁的方式。

意外險保額的簡單測算公式：現(xiàn)在的家庭負債+子女未來的教育費用+雙方父母的贍養(yǎng)費用，平攤到個人。

完善重疾保險。

生活中食物、水、空氣的污染以及越來越多的重疾真實案例屢屢發(fā)生在身邊，這讓我們不得不關(guān)注重疾問題。一般在單位上班，單位都會提供五險，福利好一點的可能會存在其他的團體保險，但是這些報銷型保險的根本在于對醫(yī)療費用壓力的緩解，但當重疾真正發(fā)生時，不僅會有高額的醫(yī)療費用，還會有很多額外花費。而且當發(fā)生重疾風險時，工作肯定會中斷，收入也會隨之減少或中止，如何保證自己和家人的原有生活品質(zhì)不受大的影響，也是成長型家庭需要重點考慮的。最重要的一點，商業(yè)保險的重大疾病理賠，是按照客戶設定的金額直接賠付現(xiàn)金，和社保的先花費再報銷有形式上的不同，所以兩者搭配才稱得上是完善的。

重疾保險越早買越好，這處于3個方面的考慮。一是年輕時身體條件更適合投?！，F(xiàn)實中，很多人在身體感到不舒適時才考慮購買保險，但經(jīng)過保險公司的健康檢查，某些指標已經(jīng)不適合投保，就會出現(xiàn)需要加費投保、延期投保或者直接被拒保等情況。二是費用相對較少。因為重大疾病保險是根據(jù)客戶的年齡，性別等因素核算風險成本，所以越年輕購買，保費越便宜。三是額度限制小。重疾保險一定要足額，因為發(fā)生重疾風險時，不僅管要考慮醫(yī)療費用的補充，還要考慮到后期康復費用，在收入減少或中斷的情況下，依然要花費的日常生活費用等。

重疾險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人3～5年的康復費用+個人3～5年的家庭基本支出+個人3～5年的家庭負債和責任額。

配置足額的傷殘保險。

對于家庭的主要經(jīng)濟支柱，傷殘保險是非常有必要的。傷殘保險和意外身故保險類似，保費較便宜，如果風險發(fā)生，保險公司會賠付一筆高額的現(xiàn)金，用于醫(yī)療費用的補充、康復費用的支付以及日常生活費用和家庭負債和責任。

傷殘保險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人長期康復費用+個人至壽命終結(jié)的生活基本支出+個人家庭負債和責任額。

完善醫(yī)療保險。

社會保險是公民享受的福利，也是醫(yī)療費用報銷的重要工具之一。很多人對。

于社保存在誤解，覺得交的多，用的少。其實這是不正確的。社會保險是唯一跟隨個人終身的醫(yī)療報銷系統(tǒng)，但針對于社保報銷有范圍限制，且報銷額度需按比例，所以，商業(yè)保險與社保相互補充，相互搭配，才會建立更完善的報銷體系。而且現(xiàn)在很多保險公司，推出了健康高端醫(yī)療服務，為客戶提供高品質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)，提供了高達每年數(shù)百萬全額醫(yī)療費用報銷等服務，免去了就醫(yī)難、就醫(yī)累等困難，也是現(xiàn)在很多中高凈值人群的首選醫(yī)療服務。

建立養(yǎng)老金和教育金賬戶。

商業(yè)保險還可以用于子女的教育金儲備和個人的養(yǎng)老金儲備中。這兩筆錢有幾個共性：不能夠延后，不能夠取消，不能夠降低，而且必須是現(xiàn)金。因為這幾個特性，導致了教育金和養(yǎng)老金中必須有一部分是安全性極高的儲蓄產(chǎn)品。商業(yè)保險由于其特殊性，而決定了安全性較高，且有強制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在儲備教育金和養(yǎng)老金時，可以用一些儲蓄型商業(yè)保險來配置，在安全的前提下，利用時間的復利效果，強制儲蓄，建立專款專用的養(yǎng)老金和教育金賬戶。

購買商業(yè)保險有幾個關(guān)鍵點：第一，如果資金允許，時間越早越好，保險范圍越全面越好。保險額度要充足，家庭成員都要覆蓋到。第二，如果資金有限，要先考慮家庭關(guān)鍵成員。先大人再孩子，先經(jīng)濟支柱再其他成員。第三，要定期檢視自己的保險。隨著家庭結(jié)構(gòu)變化，年齡變大，工作福利改變等，都要調(diào)整自己的商業(yè)保險方案。第四，針對個人的風險概率，重點補充某種保險。比如，有些人的工作要經(jīng)常出差往返于各地，頻繁乘坐交通工具會導致意外發(fā)生的概率大，那么就可以先完善意外保險，再逐步完善其他保險。

一個家庭的成長需要家中的每個成員為之努力付出，家庭不僅僅是一個愛的集中地，更是一個智慧和思想的集中爆發(fā)地，商業(yè)保險只能作為其中一種家庭的理財方式，更多理財還是要靠家庭成員自己去發(fā)現(xiàn)，去探究！

家庭理財規(guī)劃范文如何寫篇十八

作為高收入(富裕階層)家庭的中年階段，投資和避險、稅收籌劃和財產(chǎn)傳承已成為家庭生活中四項最大的需求。

1、投資最重要的原則就是選擇合適的投資組合。

除房產(chǎn)投資和直接投資債券外，應選擇比較穩(wěn)健的金融投資方式。子女教育投資在此階段是最重要、最現(xiàn)實的投資。同時，子女教育投資也是投資周期最長、回報收益普遍很高的一項親情式的前瞻性投資。有條件讓孩子到歐洲、北美、澳洲等世界發(fā)達國家完成高等教育學業(yè)，是非常具有遠見的選擇。

2、避險的需求主要表現(xiàn)在參加商業(yè)保險。

其中，重大疾病類保險具有繳費低、獲得的保障利益大等優(yōu)點。壽險、意外傷害也是不可或缺的保險種類。

3、通過保險和信托的方式合理地避稅。

利用稅法規(guī)定的免征額和起征點，不同的稅率，改變工資、報酬、勞務的支付方式和時間，費用轉(zhuǎn)移等合法手段合理節(jié)稅。

4、理財規(guī)劃離不開財產(chǎn)傳承。

對有孩子的高收入家庭來說，財產(chǎn)傳承規(guī)劃首先考慮在夫妻雙亡意外發(fā)生時，孩子的監(jiān)護與遺產(chǎn)的管理。財產(chǎn)傳承規(guī)劃不僅可以使意外發(fā)生后的子女得到生活保障，而且可以避免不必要的家庭或法律糾紛，使財產(chǎn)能被順利地得到如愿的繼承。