方案需要定期評估和調(diào)整，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和需求。在方案中明確目標和績效指標，可以更好地促使全體成員努力向前。以下是小編為大家收集的方案范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

家庭理財方案設(shè)計篇一

每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費，也不要過分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應(yīng)。

每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。

妻子不應(yīng)設(shè)小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。

結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。

夫妻雙方要訂出長遠計劃，對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

不妨設(shè)立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。

家庭理財方案設(shè)計篇二

老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

財務(wù)狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應(yīng)付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應(yīng)適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。

2、孩子結(jié)婚。預(yù)計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

家庭理財方案設(shè)計篇三

做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費，重點中學(xué)費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。

財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。

其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。

1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。

3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。

5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

關(guān)于會議接待方案范文。

關(guān)于會議方案范文六篇。

家庭理財方案設(shè)計篇四

一般來說，家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。

具體來說，一個普通家庭除了日常消費外，里應(yīng)該準備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強，可以隨時變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬于中期的一個家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風險高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意。現(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)?；A(chǔ)上加適當?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險組合，全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業(yè)保險時，夫妻雙方應(yīng)互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風險，都可免繳保費，保障利益繼續(xù)，同時獲得足夠補償，以保證在一段時間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。

80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒有社保的老人，風險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種，費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆耍亲畲箫L險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進行強制儲蓄，既為孩子出生做準備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產(chǎn)品，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

家庭理財方案設(shè)計篇五

流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。

公式：負債收入比=家庭債務(wù)支出/當月收入。

家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負擔較大額度醫(yī)療費時，造成財務(wù)負擔，甚至是"資不抵債"。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。

公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余。

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。

公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。

這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

公式：負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。

這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。

家庭理財方案設(shè)計篇六

家庭影院音響指專針對于電影播放所配置的音響，顧名思義在音效上其風格應(yīng)與影院風格接近，所以最低配置應(yīng)為5.1，解碼杜比，dts實現(xiàn)環(huán)繞立體聲。那么，下面是小編為大家分享家庭音響布線方案設(shè)計，歡迎大家閱讀瀏覽。

家庭影院布線一般考慮的有視頻、音頻、電源三部分，而布線一般出現(xiàn)兩種情況：一是“預(yù)埋”，二是走明線?！邦A(yù)埋”一般是在布局家庭影院或者在房子裝修的時候?qū)Σ季€考慮周詳，根據(jù)不同的客廳環(huán)境，預(yù)計會在哪些位置完成影音器材的安裝，設(shè)計好音箱的擺放位置，選擇適合的線材，隱蔽電源插座，預(yù)先設(shè)置好安裝孔等等，裝修之時把線材埋入。這樣做整個布線就顯得非常方便和完美，視聽空間也不會因為繁多的線材而影響整體美觀，這是最佳方法。

按照目前的家庭影院器材來看，要埋在墻壁里面、埋在地板下面的預(yù)埋線主要是掛墻安裝的平板電視和投影機需要預(yù)先考慮埋設(shè)音視頻線，還有就是環(huán)繞音箱線，最后是電源線。需要注意的是，視頻線、音箱線應(yīng)該安排專用線槽，避免與電源線共用。尤其是音箱線，由于它本身不具備屏蔽層，因此很容易受到干擾。對于有線頭標記的信號線和音箱線，請根據(jù)線頭的指示來排線。

家庭影院布線走明線也可以做到很好看，當然，并不是每個家庭在剛裝修時就考慮到以后家庭影院的布局，但又不能夠重新給房子裝修，不能做“預(yù)埋”就唯有走明線。對于許多家庭來說，走明線是一件很頭疼的事情，因為想做到既美觀整齊又能滿足影院線材要求。目前走明線主要有兩種方式，第一種是靠墻走線，最好不要使用騎馬釘，安裝線槽會比較美觀。有人提出疑問：“音箱線和視頻線等都很粗大，普通的壓線槽是放不進去的?！钡拇_，在影院布線時會遇到這種問題。所以，我們不銹鋼壓線槽，目前超市和商場都用這種線槽，靠墻面用玻璃膠粘牢就行，既美觀又實用。第二種走明線主要針對環(huán)繞音箱布線來說，建議音箱不要掛墻，用支架，然后鋪塊地毯把線蓋住，這種布線只適合少量的線材。

對于不能“預(yù)埋”線材的家庭來說，要做的第一步先擺好音箱，第二步才布線，這樣就可以確定線路的走向應(yīng)該如何，線路開口應(yīng)該在什么位置。音箱的擺法有許多種，到底哪一種擺法對于布線來說是最容易呢?一般來說，“三一七比例法”是布線的首選?！叭黄弑壤ā笔侵笇⒎块g長度均分為三等分，音箱擺在三分之一長度處，二音箱之間的間隔為房間三分之二長度的0.7倍。第二種選擇的擺法是“三三一比例法”，將房間長度均分為三等分，寬度也均分為三等分，音箱擺在長度與寬度的第一等分交點上。音箱可以有略微的向內(nèi)投射角度，甚至不需要向內(nèi)投射亦可，聆聽位置不可貼靠后墻。這種擺法與“三一七比例法”所需要的效果差不出，都可得到平衡的聲音與寬深的音場，不同的是二音箱之間的間隔較窄。以上兩種音箱擺都適合用于面積較大而比例比均勻(如1:1.25:1.6或1:1.6:2.5)的視聽空間。

在幾種線材中，電源線在布線前是一個關(guān)鍵因素，而音箱線則是布線的重點，視頻線走向要根據(jù)視頻設(shè)備的安裝方式來決定。而音頻線在布線時基本無需考慮，因為音源設(shè)備與功放經(jīng)常放在一起，這些線都很短，后期配置即可。

由于投影機和電視機都是需要220v供電的，故此裝修時需要弱電和強電同時布置，線路必須具備一定的承載能力。強電一般指器材的電源線了，家庭影院器材對電源的要求較高，最好直接從進戶線單獨牽幾條電線。視聽室電源箱里的布線應(yīng)該是進線與出線分開走，并按走向及電流大小分開、矩形固定，分別用線卡卡好。而弱電主要包括電話線、網(wǎng)線、有線電視線、音頻線、視頻線、音響線等等。弱電的過管排法幾乎和強電是一樣的，也要穿pvc管的。以線的截面不超過 pvc管截面的40%為好。再強調(diào)一點，千萬不可穿的太多，而且強電和弱電絕對不能穿在同一根管子里。而且要盡量分開，強電和弱電之間的距離最少是20厘米以上，否則就會有干擾。另外，各種線材的質(zhì)量要力求過硬，以滿足20年正常使用為底線。

請盡可能將所有的電源插頭直接插入到墻上的插座中，最好不能用超市或地攤上賣的“拖線板”，它們只會起到劣化音質(zhì)的作用。如果插座數(shù)量不夠，可以考慮專用的電源濾波器，它們能夠濾除市電中的雜質(zhì)和噪聲，這有可能改善畫面的清晰度和令音質(zhì)更為純凈。不過，不建議在大功率輸出的功放上使用。

電源線的線材材質(zhì)、線徑、編織方法、長度、如何安裝、從哪里安裝很有學(xué)問，對不同的設(shè)備有不同的效果。還有，對電源插座、開關(guān)、接插件都有不同的要求。尤其對地線，對音響的.效果影響很大，特別是使用電源濾波設(shè)備的如隔離電源、濾波電源時，地線的要求較高。還要特別強調(diào)的是，內(nèi)外電源都很重要，哪一個環(huán)節(jié)都要重視，比如保險絲及其觸點插頭是否接觸良好等。在實踐中，就經(jīng)常看到有人非名牌名貴的音響設(shè)備不買，非貴價的線材不買，但電源和環(huán)境跟不上，名貴設(shè)備出來的聲音不好聽，音響也就只能擺設(shè)。

音箱線一端連接功放機，一端連接音箱。低音箱因低音無方向性，一般放置在功放旁邊，低音箱線也就不用布線。而根據(jù)聲學(xué)規(guī)律，音箱特別是前置音箱，擺在短墻一方，聲音效果勝過放于長墻那邊。要埋線的，通常只有后環(huán)繞音箱。在5.1系統(tǒng)的時候，環(huán)繞箱只有一對，不過作為長遠考慮，最好在這個基礎(chǔ)上多布一組到兩組后環(huán)繞的音箱線，以備將來升級為7.1或8.1聲道。埋線時，無論是在地板刨坑還是在墻上鑿槽，都要用塑料套管或黃蠟管將線套上，不要直接用水泥封固。有條件的話，每只音箱的喇叭線各用一條套管更好。而埋線的引出部分，要預(yù)留足夠的長度。對于未用得上的喇叭線的外露部分，可用安裝白板盒的方式，將線收藏。白板盒是一種與常用的標準電源插座同樣大小的盒子，既能藏一定長度的線，蓋上盒板，又很美觀。將來拉出了藏線，盒子也不用拆掉。對環(huán)繞音箱的布線需要注意三點：

1、要盡可能在兩頭預(yù)留足夠長的線，經(jīng)常會碰到有用戶在最終完成音箱和放大器安裝時發(fā)現(xiàn)預(yù)留的線材短了那么一截。環(huán)繞音箱的安裝高度應(yīng)該比聆聽者坐在椅子上時人耳的高度比高約60～90cm。

2、線路盡量走直線，盡量不繞大彎，因為過長的環(huán)繞線會對音頻信號帶來損耗，影響音箱的音質(zhì)，一般情況下可以走地板底下。

3、環(huán)繞線過地板后，在沙發(fā)位置左右分開，左右各一根，一般留出地面部分線稍長為好，一般為沙發(fā)長度二分之一再加兩米為好，這是打算用環(huán)繞支架的用戶。如果打算把環(huán)繞音箱掛在墻上的用戶，可以在沙發(fā)兩邊的正上方，一米八左右的位置，把環(huán)繞線留出來，露出長度為五十公分到一米為好，切勿將線留得太高，緊貼著墻面頂部，那樣會對聲音產(chǎn)生很大的影響。

家庭理財方案設(shè)計篇七

家庭生命周期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn)，時間段、收入、支出及狀態(tài)。

第一階段，家庭形成期。

時間段為起點是結(jié)婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。“月光族”及“卡奴”是這個階段比較常見的現(xiàn)象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。

第二階段，家庭成長期。

時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。

第三階段，家庭成熟期。

時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。

第四階段，家庭衰老期。

時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式。

家庭理財方案設(shè)計篇八

家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。

1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;。

2、為兒子準備教育金;。

3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;。

4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U。

目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準備六個月的生活費用作為應(yīng)急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。

家庭理財方案設(shè)計篇九

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。

家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

家庭理財方案設(shè)計篇十

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。

家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

關(guān)于會議方案范文錦集五篇。

有關(guān)會議方案范文錦集九篇。